보증서 발급과 보증 한도 관리
정책자금 대리 대출의 핵심은 바로 ‘보증서’입니다.
보증서가 있어야 은행에서 대출을 실행할 수 있으며, 정부가 대신 신용을 담보해주는 역할을 합니다.
아래 내용을 꼭 숙지하셔야 대출 신청 시 불이익이 없습니다.
보증서란 무엇인가?
보증서는 쉽게 말해 정부가 “이 소상공인은 신용이 검증되었으니 대출해주셔도 됩니다”라고 은행에 약속하는 일종의 보증장입니다.
소상공인시장진흥공단이나 신용보증재단이 발급하며, 대출이 실행되면 일정 수수료(보증료)가 발생합니다.
보증서 발급 절차
보증서는 그냥 은행 가서 “주세요”라고 할 수 있는 게 아니라, 정해진 심사 절차를 거쳐야 합니다.
보증서 발급 주요 단계
- 온라인 상담 신청
- 소상공인 정책자금 사이트(www.semas.or.kr) 접속
- 회원가입 및 사업자 인증
- 희망 자금 유형 선택
- 서류 제출
- 사업자등록증
- 최근 매출 증빙(부가세 과세표준증명, 신용카드 매출 등)
- 임대차계약서, 재무제표 등 추가서류
- 보증심사 진행
- 매출·부채·신용도 평가
- 대출 필요성, 상환능력 등 심사
- 보증한도 승인
- 심사 후 보증가능 금액 결정
- 보증서 발급
- 최종 승인 후 보증서 출력
- 은행 방문 대출 실행
- 보증서를 은행에 제출해 대출 실행
TIP
서류 누락, 정보 오류가 있으면 심사가 지연되므로 반드시 정확하게 준비하세요.
보증 한도란 무엇인가?
보증 한도는 쉽게 말해 정부가 한 사람에게 보증해줄 수 있는 ‘총 금액의 한도’입니다.
예를 들어, 이미 정부 보증으로 5천만 원 대출을 받은 상태라면, 남은 보증한도에 따라 추가 대출이 안 될 수 있습니다.
주요 특징
- 1인당 총 보증 한도가 정해져 있다.
- 이미 보증서를 활용해 대출 실행 시 잔여한도 줄어듦.
- 상환이 진행되면 보증 한도가 일부 회복된다.
보증 한도 조회 방법
내 보증 한도가 얼마나 남았는지 꼭 먼저 확인하세요.
방법 1: 온라인 조회
- 소상공인 정책자금 사이트 로그인
- ‘마이페이지’ 또는 ‘보증한도조회’ 메뉴 클릭
- 현재 보증 사용액 및 잔여한도 확인
방법 2: 전화 문의
- 통합 콜센터 ☎1357로 전화
- 사업자등록번호를 알려주면 상담원이 안내
보증료(수수료)도 체크하세요
보증서는 무료가 아닙니다.
발급 시 보증료가 발생하는데, 통상 대출금액의 연 0.6% 내외가 부과됩니다.
예) 5,000만 원 대출 → 연 보증료 약 30만 원
이 보증료는 매년 납부하며, 대출 실행 시 최초 보증료도 은행에서 징수됩니다.
보증서 발급 소요 기간
보증서 발급까지 평균 1~2주 정도 소요됩니다.
단, 신청 폭주 시 더 오래 걸릴 수 있으니 자금이 급하신 분은 일찍 상담 예약을 권장합니다.
TIP
- 여름 휴가철(7~8월)에는 처리 지연이 잦으니 미리 준비
- 서류가 완비되면 처리속도가 훨씬 빨라짐
중요한 유의사항
✅ 보증 한도가 부족하면 대출이 불가
✅ 기존 대출을 일부 상환하면 한도 일부 회복
✅ 중복 신청 시 직대·대리대출 순서와 한도 꼼꼼히 확인
✅ 사설 대행업체에 보증 발급을 맡기지 말 것